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Wenn Sie noch in der Ausbildung oder im Studium sind
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Je früher, desto besser. Kurz vor oder zu Beginn der Berufstätigkeit ist es besonders wichtig, eine solide Basis für die Altersvorsorge zu schaffen. Kleine Beiträge, zum Beispiel in einen Sparplan oder eine private Rentenversicherung, können dank des Zinseszinseffekts langfristig eine große Wirkung entfalten. Grundsätzlich gilt: Je länger der Anlagehorizont, desto höher die mögliche Rendite. Ein Vergleich lohnt sich! Auch der möglichst frühzeitige Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist zu empfehlen.
Gerade Auszubildende und Studierende, die noch nie in die Rentenkasse eingezahlt haben, können sich im Falle eines Unfalls oder einer schweren Erkrankung nicht einmal auf die knapp bemessene Erwerbsminderungsrente verlassen. Umso wichtiger ist es, die eigene Arbeitskraft abzusichern - und das ist in jungen Jahren noch deutlich günstiger, als wenn man voll im Berufsleben steht.
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Wenn Sie Berufsstarter sind
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Bis zur Rente haben Sie noch viel Zeit. Das ist ein großer Vorteil, denn so können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren. Schon zu Beginn des Berufslebens können Sie mit kleinen Beiträgen den Grundstein für eine solide Altersvorsorge legen und im Laufe der Jahre gute Renditen erzielen, zum Beispiel mit einer privaten Rentenversicherung oder Fondssparen. Für Kunden bis 30 Jahre ist Aktien- und ETF-Sparen mit unserem Volksbank-MeinDepot sogar komplett kostenlos.
Darüber hinaus bieten viele Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge in Form von Zuschüssen oder Entgeltumwandlung an. Die Beiträge werden direkt vom Bruttogehalt abgezogen, dass Sie keine Steuern oder Sozialabgaben auf die Einzahlungen in der Ansparphase zahlen müssen. Denken Sie auch an eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn damit sind Sie für den Fall abgesichert, dass Sie nicht mehr arbeiten können.
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Wenn Sie bereits voll im Berufsleben stehen (angestellt, mit Familie)
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Mit Ihrem Einkommen finanzieren Sie Ihre Grundbedürfnisse wie Wohnen und Essen, Dinge, die Ihr Leben lebenswert machen, wie Hobbys und Reisen, aber auch Ihre Altersvorsorge. Schließlich ist Ihre Erwerbstätigkeit die Grundlage dafür, dass Sie Geld für später zurücklegen können. Umso wichtiger ist es, bei Krankheit oder Unfall abgesichert zu sein - mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auch die Riester-Rente ist eine gute Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen, die sich besonders für Familien mit Kindern oder Alleinerziehende lohnt. Die jährliche staatliche „Grundzulage“ beträgt 175 € pro Jahr und pro Kind gibt es weitere bis zu 300 Euro Zulage im Jahr. Auch Steuervorteile winken.
Mit einer betrieblichen Altersvorsorge können Sie einen Teil Ihres Gehalts umwandeln und ebenfalls von staatlicher Förderung profitieren.
Wenn Sie die Chancen der Kapitalmärkte nutzen wollen, ist Fondssparen eine gute Option, Vermögen für das Alter aufzubauen. Je nach Risikobereitschaft können Sie hier kurz- oder langfristig Geld anlegen.
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Wenn Sie bereits voll im Berufsleben stehen (selbstständig, freiberuflich)
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Direkt als Altersvorsorgemöglichkeit für Selbständige geschaffen wurde die Rürup-Rente. Sie ist so konzipiert, dass Selbstständige damit die gesetzliche Rente nahezu vollständig ersetzen können. Unternehmer, Solo-Selbstständige oder Freiberufler, die bereits in die gesetzliche Rente einzahlen, können sich mit einem Rürup-Vertrag ein zusätzliches Standbein für das Alter aufbauen. Wenn Sie nicht in die gesetzliche Rente einzahlen, ist die Rürup-Rente eine gute Alternative zur gesetzlichen Rente.
Parallel dazu ist das Thema „private Vermögensbildung“ für Selbstständige und Freiberufler unverzichtbar. Nutzen Sie die Chancen der Kapitalmärkte und investieren Sie in Fonds oder ETFs, um langfristig für das Alter vorzusorgen. Unser Was-wäre-wenn-Rechner gibt Ihnen einen guten Überblick über mögliche Renditen.
Darüber hinaus sollten Sie als Selbstständiger oder Freiberufler unbedingt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, da es für Sie keine gesetzliche Absicherung wie z.B. die Erwerbsminderungsrente gibt.
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Wenn Sie bereits voll im Berufsleben stehen (verbeamtet)
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Als Beamtin oder Beamter erhalten Sie keine Rente, sondern eine Pension vom Staat - maximal 71,75 Prozent Ihres Bruttogehalts. Dennoch ist das Thema private Altersvorsorge für Sie genauso wichtig wie für jeden anderen Arbeitnehmer: Ihre Beamtenpension ist niedriger als Ihr gewohntes Einkommen - es entsteht eine Versorgungslücke, die es zu schließen gilt.
Geeignete Möglichkeiten sind z.B. die Riester-Rente oder die Rürup-Rente - Varianten, die beide staatlich gefördert werden. Aber auch der flexible Vermögensaufbau über Fonds oder ETFs eignet sich für Beamtinnen und Beamte, um die Pension aufzustocken.
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Zunächst empfehlen wir Ihnen, Ihre Rentenansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung sowie ggf. aus betrieblichen und privaten Altersvorsorgeverträgen zu prüfen. Achten Sie darauf, dass Ihre Ausgaben im Alter mit Ihren voraussichtlichen Einnahmen übereinstimmen.
Gleichzeitig kann es auch in diesem Alter noch lukrativ sein, Vermögen durch Fonds- oder ETF-Sparen aufzubauen. Eventuelle Lücken in Ihrer Altersvorsorge können Sie auch mit einer privaten Rentenversicherung schließen. Hier profitieren Sie von einer sicheren und garantierten Einnahmequelle in Form einer monatlichen Rente und damit von finanzieller Sicherheit im Alter.
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Fazit: Ihre Altersvorsorge ist so individuell wie Ihr Leben.
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Ganz gleich, in welcher Lebensphase Sie sich befinden – die richtige Altersvorsorgeplanung sichert Ihnen langfristig finanzielle Freiheit und Sicherheit. Je nach Ihren Zielen und Wünschen gilt es, die richtigen Produkte zu identifizieren und ein möglichst breit aufgestelltes Konzept –basierend auf gesetzlicher Rente, privater/geförderter sowie betrieblicher Altersvorsorge –zu entwickeln. Das müssen Sie nicht alleine tun. Ihr Berater oder Ihre Beraterin steht Ihnen bei allen Fragen zur Seite. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin für Ihren Vorsorge-Check!
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Entwicklung eines neuen Sprachassistenten
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Gemeinsam mit dem Anbieter Spitch arbeiten wir an der Entwicklung eines neuen Sprachassistenten, der bald unseren Telefonkanal optimieren wird. Das Ziel: Bessere Erreichbarkeit trotz Personalmangels sowie schnellere und präzisere Antworten für unsere Kunden. Wir wollen Ihre Anliegen besser verstehen und dafür sorgen, dass Sie jederzeit, ohne Warteschlange, bequem und unkompliziert Unterstützung erhalten. Wir freuen uns darauf, diesen Service im November für Sie bereitzustellen und Ihnen den Kontakt zu uns noch einfacher zu machen. Selbstverständlich freut sich auch Ihre Beraterin oder Ihr Berater auf ein Gespräch mit Ihnen.
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...einen elektrischen Taschenwärmer: für lange Herbst-Spaziergänge |
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...ein Mini-Lagerfeuer: für kühle Abende |
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...eine Thermosflasche: für warmen Kaffee oder Tee |
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Der nächste Newsletter erscheint im November 2024 mit einem neuen Gewinnspiel. Seien Sie gespannt!
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