- Offenen Rechnungen hinterherlaufen – nein danke!
- Schutz vor Forderungsausfällen
- Finanzielles Fundament sichern
Warenkreditversicherung
Sichern Sie Ihre Bonität mit der R+V-Warenkreditversicherung
Mit der R+V-Warenkreditversicherung unseres Partners R+V Allgemeine Versicherung AG sichern Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler ihre Forderungen aus Warenlieferungen, Werk- oder Dienstleistungen gegen Zahlungsverzug oder Zahlungsunfähigkeit des Auftraggebers ab.
Warum eine Warenkreditversicherung?
Stellen Sie sich vor:
Sie haben Ihrem Kunden das Produkt wie vereinbart geschickt oder Ihre Dienstleistung erbracht. Sie senden die Rechnung zu, der Kunde reagiert nicht, Sie erhalten keine Zahlung.
Solche Zahlungsausfälle können ein großes Risiko bedeuten, schließlich gerät der Cashflow ins Wanken, die Liquidität ist gefährdet. Im schlimmsten Fall kann das existenzielle Risiken bedeuten. Eine Warenkreditversicherung gibt Ihnen hier Sicherheit.
Wann zahlt die Warenkreditversicherung?
Eine Warenkreditversicherung zahlt, wenn Ihre Kunden es nicht tun. Kommt es zu dem Szenario, dass ein gewährter Lieferantenkredit, also ein Rechnungskauf platzt, greift die Versicherung und schützt vor Forderungsausfällen.
Ein besonderer Vorteil: Die Versicherung springt in Deutschland und elf ausgewählten europäischen Ländern auch ohne vorgeschaltetes Zwangsinkasso ein.
Ihre Vorteile
Schnelle Entschädigung
- schon bei Zahlungsverzug ohne vorgeschaltetes Inkassoverfahren
Individuelle Vertragsgestaltung:
- Flexibiltät in der Ausgestaltung im Umfang des Versicherungsschutzes, der Selbstprüfungsgrenze oder der Jahreshöchstentschädigung
Branchenlösungen
- Besonderheiten Ihres Geschäftsbetriebs und Ihrer Situation werden dank vorgefertigter Branchenlösungen berücksichtigt
Ein Schaden pro Jahr ist frei
- im Jahr nach der Rabattrettung wird kein Schadenzuschlag erhoben
Unterschiedliche Policen
- Umsatzpolice
- Limitpolice
- Saldenpolice
Vergünstigte Prepaid-Pakete für Kreditprüfungen:
- erworbene Kreditprüfungen können während der gesamten Vertragslaufzeit angefragt werden und sind im Paket günstiger
Gute Bonität
- Da Ihre Liquidität über die Versicherung abgedeckt wird, kann sich das positiv auf Ihre Bonität auswirken.
- Außerdem ist Ihr Cahsflow gesichert.
Schutz über die Grenzen hinaus
- Die Versicherung springt in Deutschland und elf ausgewählten europäischen Ländern auch ohne vorgeschaltetes Zwangsinkasso ein.
Optional
- erhöhter Versicherungsschutz bei Forderungsausfällen aufgrund von Insolvenzanfechtungen mit Rechtsschutzdeckung
Wer sollte eine Warenkreditversicherung abschließen?
In der Regel für alle Unternehmen, die Produkte oder Dienstleistungen anbieten und dabei ein Risiko von Forderungsausfällen haben.
Insbesondere jedoch:
- für Exportunternehmen (da zusätzliche Risiken durch z.B. politische Unsicherheiten in anderen Ländern)
- für Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) (da hier meist geringere finanzielle Reserven, sodass ein Forderungsausfall ein erhöhtes Risiko bedeuten kann)
- für Großhändler (mit hohen Forderungen)
- für Unternehmen, die in neue Märkte gehen wollen (zusätzliche Sicherheit in unbekannten Marktumgebungen)
Rabattretter inklusive
Dank des Rabattretters der R+V-Warenkreditversicherung hat ein Schaden pro Jahr keine Auswirkungen auf Ihre Beitragshöhe. Haben Sie innerhalb eines Versicherungsjahrs nur einen einzigen Schaden, dann erfolgt keine Hochstufung Ihres Beitrags, aber auch keine Auszahlung einer Beitragsrückvergütung. Der bereits verdiente Bonus wird im darauf folgenden Jahr bei weiterer Schadenfreiheit wieder ausgezahlt. Erhalten Sie in einem Versicherungsjahr Schadenzahlungen zu mehreren Schadenfällen, findet der Rabattretter keine Anwendung.
Quelle: R+V Allgemeine Versicherung AG (Stand: November 2018)
Häufige Fragen zur Warenkreditversicherung
Wie kann ich mein Unternehmen gegen einen Forderungsausfall absichern?
Jedes Unternehmen, das Waren liefert oder eine Dienstleistung auf Rechnung erbringt, sollte sich vorher gegen das Risiko einer unbezahlten Forderung absichern und damit die eigene Liquidität sicherstellen. Die Warenkreditversicherung schützt Ihr Unternehmen, wenn die Liquidität gefährdet ist.
Was ist abgesichert, wenn mir negative Kundeninformationen vorliegen?
Die Warenkreditversicherung setzt voraus, dass die Unternehmer nach kaufmännischen Grundsätzen handeln. Das bedeutet, dass beim Vorliegen negativer Kundeninformationen, wie die verspätete Zahlung bzw. Nichtzahlung gestellter Rechnungen, geprüft werden muss, ob weitere Leistungen an den Kunden erbracht werden können.
Gilt der Versicherungsschutz auch, wenn sich die Bonität meines Kunden verschlechtert?
Sie können jederzeit – auch vor der Lieferung oder Leistung – die Bonität Ihrer Kunden durch die R+V prüfen lassen. Hat die R+V für einen Kunden eine Versicherungssumme festgesetzt, genießen Sie Vertrauensschutz selbst dann, wenn das Kreditlimit später aufgehoben oder reduziert wird. Das ursprünglich zugesagte Kreditlimit gilt so lange, bis Sie den Vertrag mit Ihrem Kunden beenden können und solange keine negativen Zahlungserfahrungen vorliegen.
Wie schnell erhalte ich eine Entschädigung durch R+V?
Haben Sie die Voraussetzungen für die Entschädigungsleistung nachgewiesen, zahlt R+V diese spätestens nach einem Monat aus.
Wie kann ich die Bonität meiner Kunden prüfen lassen?
Entweder Sie nutzen den Online-Service im R+V-Kreditportal oder Sie senden Ihren Antrag auf Festsetzung einer Versicherungssumme, den Sie zusammen mit Ihren Versicherungsunterlagen erhalten, per Fax an die auf dem Formular angegebene Fax-Nummer.
Was passiert, wenn mein Kunde bereits während der Produktion der Ware Insolvenz anmeldet und ich die Ware nicht anderweitig verwenden kann?
Über die R+V-Warenkreditversicherung werden im Schadenfall die Selbstkosten ersetzt, wenn die Fabrikation oder Fertigstellung innerhalb von zwölf Monaten abgeschlossen worden ist. Der entgangene Gewinn wird nicht entschädigt.
Wie erhalte ich vergünstigte Kreditprüfungspakete?
Sie können im R+V-Kreditportal vergünstigte Pakete für Kreditprüfungen von Risikokunden im In- und Ausland erwerben. Die Prepaid-Pakete für Kreditprüfungen sind zeitlich nicht auf ein Jahr beschränkt, sondern können während der gesamten Vertragslaufzeit genutzt werden. Hierdurch sparen Sie gegenüber den Kreditprüfungen im Einzelabrechnungsverfahren.