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Ein junger Mann und ein kleines Mädchen sitzen mit einem weißen Labrador auf einer Holzterrasse.

Bausparen mit Bausparvertrag

Die Antwort auf Inflation, Unsicherheit und steigende Bauzinsen: Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich langfristig niedrige Darlehenszinsen - vollkommen unabhängig von der zukünftigen Zinsentwicklung.

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    Neu: Ab 2027 mehr staatliche Förderung für die private Altersvorsorge

    Der Gesetzgeber hat die private Altersvorsorge ab 1. Januar 2027 deutlich verbessert. Der bisherige Wohn-Riester wird zur Eigenheimrente. Die selbst genutzte Immobilie bleibt ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge und wird auch weiterhin staatlich gefördert. Neu ist unter anderem, dass sich die Förderung künftig nicht mehr am Einkommen, sondern an den tatsächlich eingezahlten Beiträgen orientiert.

    Das Wichtigste in Kürze

    • Verdreifachte Grundzulage1 von 540 Euro2 pro Person und Jahr bei jährlicher Eigenleistung von 1.800 Euro
    • 300 Euro2 Kinderzulage1 pro Kind und Jahr, unabhängig vom Geburtsjahr, bei jährlicher Eigenleistung von 300 Euro
    • Einmaliger Berufseinsteiger-Bonus von 200 Euro1 für Förderberechtigte unter 25 Jahren

    Wer ist förderberechtigt?

    Pflichtversicherte Arbeitnehmende, Auszubildende, Beamtinnen und Beamte, Soldatinnen und Soldaten, Landwirtinnen und Landwirte sowie geringfügig Beschäftigte; ab 2027 auch Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Mit­glieder in berufsständischen Versorgungseinrichtungen.

    Was ist jetzt zu tun?

    Wenn Sie bereits Wohn-Riester-Kundin oder -Kunde sind, läuft Ihr Wohn-Riester-Bausparvertrag weiter wie bisher. Ab 1. Januar 2027 können Sie wählen, ob Sie kostenlos in das neue Fördermodell wechseln. Tipp: Vereinbaren Sie einen kurzen Beratungstermin mit uns. Wir prüfen, ob und inwieweit Sie von einem Wechsel profitieren.

    Falls Sie jetzt mit der Altersvorsorge starten wollen, sichern Sie sich die verbesserte staatliche Förderung1 ab 2027 mit einem Eigenheimrente-Bausparvertrag. Tipp: Vereinbaren Sie bereits jetzt einen kurzen Beratungstermin mit uns. Wir zeigen Ihnen, wie viel Förderung Sie für Ihre Sparleistung erhalten und welche Pluspunkte Ihnen Bausparen bietet.

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    Schwangere mit Pinsel vor Immobilie

    Aus Miete "Meins" machen

    Mit der richtigen Planung und den passenden Partnerinnen und Partnern an Ihrer Seite setzen Sie Ihren Wunsch nach Wohneigentum in die Tat um. Wir zeigen Ihnen, was geht. Ein Bausparvertrag der Bausparkasse Schwäbisch Hall ist ein guter Grundstein für eine solide Finanzierung. Und nicht vergessen: Je eher Sie beginnen, desto mehr können Sie beim Bausparen erreichen. Gemeinsam mit den Heimatexpertinnen und Heimatexperten der Bausparkasse Schwäbisch Hall sind wir für Sie da und unterstützen Sie gern auf dem Weg in Ihr eigenes Zuhause.

    Ihre Vorteile

    Zinsen

    Sichern Sie sich 1,95 Prozent3 effektiven Jahreszins beim Bauspardarlehen.

    Staatliche Förderung

    Nutzen Sie Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage und Riester-Förderung.

    Eigenkapital

    Bauen Sie gezielt Eigenkapital als Basis für Ihre Finanzierung auf.

    Flexibilität

    Setzen Sie das Kapital und das Darlehen für Ihre Wohnwünsche ein.

    Bausparen auf einen Blick

    • Jetzt sparen, in wenigen Jahren profitieren
    • Sichere Alternative zu unkalkulierbaren, teuren Ratenkrediten
    • Gezielt Rücklagen schaffen für spätere Vorhaben (dann reicht ein kleineres Darlehen)
    • Niedrigen Darlehenszinssatz von 1,95 % effektiven Jahreszins sichern*
    • Unabhängig von der Zinsentwicklung Rücklagen bilden
    • fördern lassen – dank Wohn-Riester, Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage
    • Flexibel in der Zurückzahlung dank kostenloser Sondertilgungen
    Jetzt Angebot anfordern

    Wie funktioniert ein Bausparvertrag?

    Ein Bausparvertrag ist eine Kombination aus einem Sparvertrag und einem Immobiliendarlehen. Das Prinzip: Sie sparen lange vor dem Hausbau, dem Kauf oder der Renovierung Guthaben an und legen so rechtzeitig den Grundstein für Ihren Immobilientraum. Ist ein bestimmter Anteil Eigenkapital aufgebaut, wird das Darlehen von der Bausparkasse ausgezahlt.

    1

    Sparphase

    Sie legen die Höhe Ihrer Bausparsumme und die Vertragslaufzeit fest. Dann sparen Sie über die Jahre 40 bis 50 % dieser Summe an.

     

     

    Bausparvertrag Icons

    Zuteilung

    Der Bausparvertrag wird „zuteilungsreif“, Sie können sich jetzt das Bauspardarlehen auszahlen lassen und Ihr Bauprojekt in die Tat umsetzen. Benötigen Sie kein Darlehen, dann lassen Sie sich nur das angesparte Guthaben auszahlen.

    Bausparvertrag Icons

    Tilgung

    Wurde das Bauspardarlehen genutzt, zahlen Sie es nun monatlich in festen Raten zurück – zu den Zinsen, die Sie in der ersten Phase Jahre oder sogar Jahrzehnte zuvor festgelegt haben.

     

    Egal, ob Sie eine Immobilie bauen, kaufen, renovieren oder energetisch sanieren möchten oder ob Sie eine Anschlussfinanzierung planen: Ein Bausparvertrag hilft Ihnen dabei, Ihre Wohnwünsche zu finanzieren und sich günstige Darlehenszinsen für die Zukunft zu sichern. Wie das genau funktioniert und welche Phasen ein Bausparvertrag durchläuft, erklären wir Ihnen in unserem Video.

    https://atruvia.scene7.com/is/content/atruvia/bausparvertrag-bsh-gema-frei-082025-bf

    Transkript anzeigen

    https://atruvia.scene7.com/is/content/atruvia/bausparvertrag-bsh-gema-frei-transkript-082025

    Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall • Länge: 02:35 • Veröffentlicht: 01.01.2022

    Sichern Sie sich beim Bausparen gleich mehrere Förderungen

    • Die staatliche Wohnungsbauprämie (WoP) erhalten Sie, wenn Ihr Einkommen eine bestimmte Grenze nicht übersteigt. Sie wird nur fürs Bausparen gewährt. Seit dem Beitragsjahr 2024 ist eine Anrechnung von VL-Zahlungen auf die förderfähigen WoP-Einzahlungen nicht mehr möglich.
    • Viele Arbeitgeberinnen und Arbeitgeber zahlen monatlich vermögenswirksame Leistungen (VL). Wenn Sie diese in einen Bausparvertrag einfließen lassen, belohnt der Staat Ihren Vermögensaufbau mit der Arbeitnehmersparzulage (ASZ).
    • Die Riester-Förderung können Sie verwenden, wenn Sie bauen, kaufen, entschulden, eine von Ihnen genutzte Immobilie für barrierefreies Wohnen modernisieren oder energetisch sanieren möchten. Sie zahlen die jeweiligen Beträge in einen zertifizierten Wohn-Riester-Vertrag ein.
    Ihre jährliche PrämienchanceAlleinstehendeVerheiratete/Verpartnerte6
    Wohnungsbauprämie4
    		70 €140 €
    Arbeitnehmersparzulage4
    		43 €86 €
    Riester-Förderung4
    		Grundzulage5175 €350 €
    Kinderzulage6 (für Kinder geboren vor 2008)185 €185 €
    Kinderzulage6 (für Kinder geboren ab 2008)300 €300 €

    Schon gewusst?

    Seit dem Beitragsjahr 2024 gibt es die Arbeitnehmersparzulage für deutlich mehr Menschen. Die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage wurden Anfang 2024 erhöht. Sie liegen seitdem bei 40.000 Euro zu versteuerndem Einkommen für Alleinstehende und 80.000 Euro für Verheiratete. Erfahren Sie mehr zur Arbeitnehmersparzulage.

    Wir haben die passende Lösung für Sie

    Persönliche Lebenssituationen und Bedürfnisse können unterschiedlich sein. Zusammen mit unserem Partnerunternehmen Bausparkasse Schwäbisch Hall bieten wir Ihnen darum verschiedene Tarife an. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welcher Tarif am besten zu Ihnen passt, finden wir das gern gemeinsam mit Ihnen heraus.

    Tarif FuchsImmo

    Bau, Kauf, Anschlussfinanzierung, Modernisierung

    Ihre Vorteile:

    • Niedrige Darlehenszinsen mit 1,95 Prozent effektivem Jahreszins3 pro Jahr (Tarifvariante FuchsImmo XS)
    • Langfristige Sicherheit bei der Finanzierung mit der Kombination aus niedrigem Sollzins und dauerhaft niedriger monatlicher Rate (Tarifvariante FuchsImmo XP)
    • Vorsorge für eine Anschlussfinanzierung in 10 Jahren (Tarifvariante FuchsImmo XL)
    • Auch mit Riester-Förderung4 möglich

    Tarif FuchsEco

    Energetische Maßnahmen

    Ihre Vorteile:

    • Zinsvorteil von 0,35 Prozent7 in der Tarifvariante FuchsEco (XE)
    • Sparzins inklusive Zinsplus von insgesamt 0,45 Prozent8 jährlich und kurze Sparzeit von 25 Monaten bei Sofortaufzahlung9

    Tarif FuchsStart

    Optimaler Start und Flexibilität

    Ihre Vorteile:

    • Junge-Leute-Bonus in Höhe von 200 Euro10
    • Sparzins inklusive Zinsplus insgesamt 0,45 Prozent8 jährlich
    • Wechselmöglichkeit11 in den Tarif FuchsImmo oder bei energetischer Verwendung des Bauspardarlehens in die Tarifvariante FuchsEco (XE)7

    Tarif FuchsSpar

    Gezieltes Sparen und staatliche Förderung

    Ihre Vorteile:

    • Tarifvariante FuchsSpar (XR) mit attraktiver Guthabenverzinsung inklusive Zinsplus von 1,05 Prozent8 jährlich
    • Sichere Sparform ohne Zinsrisiko
    • Attraktive staatliche Förderung mit verbesserter Arbeitnehmersparzulage4 und Wohnungsbauprämie4
    /serviceproxy/bsh-bausparrechner/main.jsSchwäbisch Hall Bausparrechner

    FAQ zu Bausparen mit Bausparvertrag

    Ist Bausparen für mich sinnvoll?

    In vielen Lebenssituationen ist Bausparen sinnvoll, um Ihren Immobilienwunsch zu verwirklichen. Es bietet Ihnen passende Lösungen, egal, ob Sie schon ein Eigenheim besitzen, sanieren oder anschlussfinanzieren möchten oder ob Sie für die Zukunft vorsorgen wollen. Hier ein paar Beispiele:

    • Als Eigenheimbesitzerin oder Eigenheimbesitzer müssen Sie sich dank Bausparen keine Gedanken um irgendwann anstehende Modernisierungen machen. Mit Ihrem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen können Sie günstig renovieren.
    • Die Preise für energetische Maßnahmen steigen. Sie müssen bei Sanierungen mit Ausgaben ab 30.000 Euro rechnen. In so einem Fall können Sie Ihren Bausparvertrag nutzen und damit die Energiebilanz Ihrer Immobilie verbessern.
    • Mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag lösen Sie nach Ende der Zinsbindung Ihres Bankdarlehens eine noch bestehende Restschuld teilweise oder ganz ab. Damit verkürzen Sie die Laufzeit und die Kosten sinken deutlich.
    • Als Berufsanfängerin oder Berufsanfänger sorgen Sie mit Bausparen sehr gut für Ihre Zukunft vor. Legen Sie zum Beispiel über Ihren Bausparvertrag auch vermögenswirksame Leistungen an. Dann bekommen Sie, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, zusätzlich die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage.
    • Mit einem günstigen Bauspardarlehen investieren Sie in die altersgerechte Ausstattung Ihres Eigenheims. Sie können das Geld dann zum Beispiel für den Einbau eines Treppenlifts oder für ein barrierefreies Bad nutzen.
    Wann ist mein Bausparvertrag zuteilungsreif?

    Damit Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif wird, müssen Sie das Mindestsparguthaben sowie die erforderliche Bewertungszahl erreicht haben. Dann erhalten Sie eine Zuteilungsbefragung, mit der unser Partnerunternehmen Bausparkasse Schwäbisch Hall Sie über das Datum der Zuteilung informiert. Mit der Zuteilung erwerben Sie einen Anspruch auf das Bauspardarlehen. Der Zinssatz des Bauspardarlehens wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. Mit Bausparen haben Sie also optimale Zinssicherheit. Sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, können Sie sich frühestens 3 Monate nach der Zuteilung Ihr Bausparguthaben und Ihr Bauspardarlehen auszahlen lassen. Die Zuteilung im Voraus verbindlich auf einen Tag genau festzulegen, ist gemäß Bausparkassengesetz nicht möglich. Die Bausparkasse Schwäbisch Hall teilt Ihnen jedoch gern den ungefähren Zuteilungstermin des Bausparvertrags mit.

    Kann ich mir meinen Bausparvertrag auszahlen lassen?

    Ja. Für die Auszahlung Ihres Bausparvertrags gibt es zwei Möglichkeiten:

    Auszahlung des Bausparvertrags in der Zuteilungsphase

    Das Ziel bei einem Bausparvertrag ist, dass Sie rund die Hälfte der Bausparsumme ansparen und den anderen Teil als Bauspardarlehen erhalten. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, müssen Sie das Darlehen nicht in Anspruch nehmen. Sie können sich das angesparte Geld inklusive Zinsen auch auszahlen lassen. Während der Zuteilungsphase entstehen dadurch keine Kosten und es ist keine Kündigung nötig. 

    Auszahlung des Bausparvertrags in der Ansparphase

    Wollen Sie sich das Guthaben in der Ansparphase auszahlen lassen, bevor das Mindestsparguthaben erreicht ist, müssen Sie den Bausparvertrag vorher kündigen. Die Kündigungsfrist liegt bei 6 Monaten. Allerdings entgehen Ihnen dadurch viele Vorteile, zum Beispiel die Wohnungsbauprämie. Außerdem gibt es für staatliche Förderungen wie die Arbeitnehmersparzulage Sperrfristen. Kündigen Sie den Bausparvertrag vor Ablauf dieser Sperrfrist, verlieren Sie eventuell den Anspruch auf staatliche Förderung. Auch die Option auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen entfällt.

    Es gibt unterschiedliche Gründe für die Kündigung eines Bausparvertrags. Wir empfehlen Ihnen, sich erst einmal von uns oder unserem Partnerunternehmen Bausparkasse Schwäbisch Hall beraten zu lassen. Gemeinsam finden wir die für Sie passende Lösung.

    1 Bei Berechtigung gelten weitere Voraussetzungen.

    2 Gilt für unmittelbar förderberechtigte Personen

    3 Repräsentatives Beispiel nach Paragraf 17 Absatz 4 Preisangabenverordnung: Tarif XS 06 (Standardzuteilung); Bausparsumme 50.000 Euro; angespartes Guthaben circa 22.500 Euro; Netto-Darlehensbetrag von circa 27.500 Euro; 73 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 395 Euro; Tilgungsdauer 6 Jahre und 1 Monat; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 1,40 Prozent; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrags) 1,95 Prozent; zu zahlender Gesamtbetrag 29.138 Euro, davon 1.638 Euro Gesamtkosten (inklusive anteiliger Abschlussgebühr von einmalig 800 Euro und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Stand des Angebots: 10. Oktober 2024

    4 Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen bei Wohnungsbauprämie (WoP) und Arbeitnehmersparzulage (ASZ). Die Riester-Zulage gibt es bei Berechtigung und unter weiteren Voraussetzungen. Um alle Prämien/Zulagen auszuschöpfen, ist der Abschluss mehrerer Produkte/Verträge notwendig. Die Beträge sind gerundet.

    5 Einmalige Erhöhung der Grundzulage um 200 Euro für noch nicht 25-jährige Förderberechtigte

    6 Kindergeldberechtigung vorausgesetzt.

    7 Tarifvariante XE kann nur für Maßnahmen zum Klimaschutz oder zur energetischen Sanierung verwendet werden (siehe Vereinbarung „Energetische Verwendungen gemäß Paragraf 1 Absatz 4 ABB“).

    8 Weitere Voraussetzungen Paragraf 3 ABB; die Vertragslaufzeit bis zur Zuteilung muss mindestens 5 Jahre betragen.

    9 Abhängig von der Zustimmung der Bausparkasse

    10 Einmalig nur für unter 28-Jährige in der Tarifvariante FuchsStart; die Höhe des Bonus wird bei Vertragsabschluss mitgeteilt. Weitere Voraussetzungen Paragraf 3 ABB

    11 Mögliche Vertragsänderungen sind von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig. Der Anspruch auf das Zinsplus entfällt bei einem Wechsel in den Tarif FuchsImmo. Für Vertragsänderungen fällt ein Entgelt an (siehe „Vereinbarung zu den Entgelten gemäß Paragraf 17 Absatz 2 ABB“).

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