Frugalismus ist keine Ernährungsform. Frugalisten sind Menschen, die es schaffen, durch eine strenge Kontrolle ihrer Ausgaben bis zu 70 % ihres Einkommens beiseite zu legen und in Geldanlagen zu investieren. Was erst einmal nach Verzicht und spartanischem Leben klingt, ist eine Lebenseinstellung zum bewussten Umgang mit Geld. Die Belohnung: Finanzielle Unabhängigkeit, vielleicht sogar früher in Rente gehen. Unvorstellbar?
Ein Vermögen aufbauen - wie schaffe ich das?
Damit am Ende eines Monats Geld zum Anlegen (Investieren) übrigbleibt, müssen logischerweise unsere Ausgaben geringer sein, als unsere Einnahmen. Wer das schafft, dessen Vermögen wächst von ganz allein. Die Einnahmen können viele Menschen nur bedingt steuern. Das Gehalt ist nun einmal so hoch wie es ist. Zeit und Gelegenheit für Zusatzverdienste sind begrenzt. Und an der Börse wollen wir uns auch nicht verzocken. Besser zu beeinflussen sind die Ausgaben.
Stellen wir uns vor, wir legen einen Stausee an: Am oberen Ende des Tals fließt kontinuierlich ein Fluss (unser Lohn, Gehalt) hinein, ziemlich gleichmäßig. Unten, an der Staumauer, da können wir kontrollieren, wie schnell das Wasser abfließt (unsere Ausgaben für Wohnen, Mobilität und Konsum). Und das Wasser, das sich zwischen Zufluss und Staumauer sammelt, ist der Stausee (unser Vermögen).
Lassen Sie uns eine Staumauer errichten, damit sich der Stausee füllen kann!
Mehr über Frugalismus im Internet:
Wo bleibt mein ganzes Geld?
Wer weiß, wofür er sein Geld ausgibt, kann seine Ausgaben besser steuern. Es gibt Menschen, die im Jahr rund 500,00 € für Kaffee to go ausgeben, weil sie sich angewöhnt haben, jeden Arbeitstag 2,50 € in das Heißgetränk zu investieren (200 Arbeitstage x 2,50 €). Spüren Sie Ihre versteckten Geldfresser auf, wir geben Ihnen dazu wichtige Tipps:
Lesen Sie sich Ihre Kontoauszüge (und Kreditkartenabrechnungen) eines kompletten Jahres (z.B. Juli 2019 bis Juni 2020) durch. Stellen Sie sich folgende Fragen:
- Bei wiederkehrenden Ausgaben (Telefon, Internet, Elektrizität, Versicherungen usw.): Passt der Tarif noch?
- Abonnements, Mitgliedschaften (Streamingdienste, Fitnessstudio usw.): Nutze ich das noch?
- Mobilität (Kfz-Kosten, Tanken, Werkstatt usw.): Geht das günstiger?
- Wie oft hebe ich Bargeld von meinem Konto ab? Was mache ich damit?
- Tätige ich zu viele Spontankäufe, die mich nicht dauerhaft glücklich machen?
Auf diese Weise verstehen wir besser, was mit unserem Geld geschieht, und können die richtigen Entscheidungen treffen. Übrigens: Die Kontoauszüge sind im elektronischen Postfach des Onlinebanking und der VR-BankingApp zu finden, wenn Sie diese Funktion freigeschaltet haben (ansonsten: gleich nachholen!). Im Onlinebanking finden Sie auch den VR-Finanzmanager, der alle Kontobewegungen analysiert und sortiert. So haben Sie die wichtigsten Kostenblöcke eines Jahres auf einen Blick.
Mit dieser Analyse und den folgenden Spar-Tipps der Beraterinnen und Berater der Leipziger Volksbank für den Alltag sollte es möglich sein, etwas Geld zum Investieren „freizuschaufeln“. Übrigens haben wir besonders nachhaltige Tipps mit einem grünen Herz gekennzeichnet. (Benutzen Sie zum Umblättern die Pfeile oder wischen Sie auf dem Touchscreen nach links, um sich alle Tipps anzusehen.)
"Anstatt Zeitschriften, Zeitungen und Bücher zu kaufen, leiht sie meine ganze Familie aus. Fast jede Bibliothek bietet auch ein Online-Angebot an. Das heißt Onleihe. So kann man die Artikel auch daheim ausleihen und auf dem Tablet lesen." - Denny Teichmann
"Die R+V Versicherung bietet seit ca. einem Jahr Versicherungsverträge an, bei denen Beiträge erstattet werden, wenn die von der Versichertengemeinschaft verursachten Schäden geringer waren, als vorhergesagt. Dieses Jahr konnten sich meine Kunden bereits über Rückzahlungen freuen.“ - Silvana Sablottny
"Es ist uns oft nicht bewusst, auf welche Beträge sich kleine Ausgaben summieren können. Aber es stimmt: Kleinvieh macht auch Mist. Wer sich jeden Morgen vor der Arbeit für 2,50 € einen Kaffee to go gönnt, gibt im Jahr rund 500 Euro aus. Für Kaffee im Pappbecher!“ - Sabine Otcovsky
"Einen Einkaufsbeutel habe ich immer in meiner Handtasche. So komme ich nicht in Verlegenheit, Einwegtüten an der Kasse im Supermarkt kaufen zu müssen.“ - Anne Grunwald
„Heizöl ist gerade günstig wie zuletzt 2016. Aber es gibt noch einen weiteren Grund, bereits jetzt an das Befüllen seiner Tanks zu denken: Der für 2021 geplante CO2-Preis für fossile Energieträger von 25,00 € pro Tonne bedeutet einen Zuschlag von ca. 3 Cent pro Liter. Es ist nicht auszuschließen, dass deswegen die Lieferanten im 4. Quartal ausgelastet sind.“ – Timo Heller
"Was nützen dichte Fenster, wenn sie ständig gekippt sind? Richtig lüftet man, indem man die Fenster für kurze Zeit komplett öffnet und so die feuchte, verbrauchte Luft austauscht. Dabei sollen Böden, Wände und Möbel nicht auskühlen. So spart man Heizkosten.“ - Elke Kühn
"Immer mehr Menschen, die in der Stadt wohnen, verzichten auf ein eigenes Auto und nutzen stattdessen Öffis und die eigene Muskelkraft, bei Bedarf auch mal einen Mietwagen. Auf dem Lande kann es sich lohnen, zumindest das Auto zu Hause zu lassen und beispielsweise für den Arbeitsweg die S-Bahn mit einem Jobticket zu benutzen.“ - Matthias Heimann
"Kleine Ursache – große Wirkung. Ich achte darauf, dass meine Autoreifen immer den optimalen Reifendruck haben. Ist er zu gering, wird der Rollwiderstand größer und der Spritverbrauch steigt. Bei den meisten Fahrzeugen findet man eine Reifendrucktabelle auf der Innenseite des Tankdeckels.“ - Marcel Rautenberg
"Einen Dispokredit sollte man nur im Notfall beanspruchen, sonst wird es ziemlich teuer. Ich rate meinen Kunden zur Umschuldung, dafür gibt es günstigere Ratenkredite. Mit der Easy Credit Finanzreserve kann man sich kostenlos eine Kreditzusage sichern, noch bevor man den Kredit wirklich benötigt.“ - Katharina Mayer
"Ich versuche, mich nicht zu Impulskäufen hinreißen zu lassen. Deshalb lasse ich vor größeren Ausgaben 30 Tage vergehen. Nur wenn ich dann immer noch den Wunsch verspüre zu kaufen, war mir die Anschaffung wirklich wichtig.“ - Yvette Utraczik
"Das Leben ändert sich ständig. Da ist es wichtig, auch die laufenden Verträge immer wieder auf den Prüfstand zu stellen. Was benötige ich nicht mehr? Hat sich mein Bedarf geändert? Dann heißt es neu verhandeln oder kündigen.“ – Babett Woitas
"Wäschetrockner sind Stromfresser. Die Sonne ist kostenlos. Deshalb raus mit der Wäsche in den Garten oder auf den Balkon. Auch in der Wohnung kann man Wäsche trocknen, dann aber bitte an häufiges Lüften denken!“ – Monique Stabitzke
"Wer wie ich viel Wasser trinkt, kann sich nicht nur das Kistenschleppen sparen, sondern auch noch eine Menge Geld, wenn er Leitungswasser trinkt. Selbst dann, wenn ein Wassersprudler zum Einsatz kommt, ist das deutlich günstiger, als Mineralwasser zu kaufen.“ - Kevin Mickan
"Viele Wege meines täglichen Lebens erledige ich mit dem Fahrrad. Es ist ein wunderbares Mittel, um Körper und Geist fit zu halten und seine Umgebung besser kennenzulernen. Gleichzeitig kann ich damit einen Beitrag für die Umwelt leisten, indem ich auf das Auto verzichte und damit weniger schädliche Abgase produziere. Zudem schont es noch meinen Geldbeutel, da ich auf Treibstoff und Parktickets verzichten kann und den Verschleiß meines Kfz reduziere." - Kathleen Butze
Aus 100 € werden 12.000 €. Mindestens.
Um ein Vermögen anzusparen, benötigt man zwei Faktoren, nämlich Zeit und Geld. Wer viel Zeit hat, erreicht mit kleineren Sparraten dasselbe Sparziel, wie jemand, der sich große Sparraten leisten kann, es aber eilig hat. Um durch regelmäßiges Sparen reich zu werden, müssen Sie jetzt nur eines tun, nämlich: Beginnen.
Lassen Sie uns langfristig denken. In folgender Tabelle können Sie ablesen, welchen Monatsbetrag wir in einen Sparplan investieren müssen, um unser Sparziel in den kommenden zehn Jahren zu erreichen:
Gewünschtes Sparziel in 10 Jahren: |
Monatsrate bei 6% Zins p.a. |
Monatsrate bei 3% Zins p.a. |
Monatsrate bei 0% Zins p.a. |
|---|---|---|---|
| 5.000,00 € | 30,62 € | 35,76 € | 41,67€ |
| 10.000,00 € | 61,23 € | 71,53 € | 83,33 € |
| 15.000,00 € | 91,85 € | 107,29 € | 125,00 € |
| 20.000,00 € | 122,47 € | 143,06 € | 166,67 € |
| 50.000,00 € | 306,17 € | 357,65 € | 416,67 € |
Welche Art von Sparplan am besten geeignet ist, hängt u.a. davon ab, was Sie mit dem Geld vorhaben. Zum Beispiel:
- Für Ihre Altersvorsorge verwenden? Dann eignen sich zertifizierte Riestersparverträge wie die UniProfiRente, weil der Staat unter bestimmten Voraussetzungen mit einzahlt.
- Altersvorsorge und Steuern sparen? Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung ist das möglich.
- Haus oder Wohnung anschaffen? Dafür könnte ein Bausparvertrag die richtige Lösung sein. Auch hier beteiligt sich der Staat unter bestimmten Voraussetzungen und zwar mit der sogenannten Wohnungsbauprämie.
- Rendite-Chancen der Börse nutzen (dabei gibt es aber auch Risiken)? Werfen Sie einen Blick auf MeinInvest unserer Fondsgesellschaft Union Investment! Sofort online abschließbar!
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Die Auswahl ist groß und meist führt eine Kombination unterschiedlicher Sparpläne zum Ziel. So können Sie staatliche Förderungen mitnehmen und flexibel auf einen Teil Ihres Sparguthabens zugreifen, wenn nötig. Wir unterstützen Sie gern dabei in einem Beratungstermin.
Dieser Beitrag stammt aus unserem Newsletter Juli 2020. Hier können Sie sich für unseren Newsletter anmelden.